8 (342) 281-87-58

Заказать звонок


< Вернуться к статьям
Как будут израсходованы миллиарды по новой программе ипотечного кредитования?

10 января 2018 г. Правительством РФ было опубликовано принятое решение относительно предоставления субсидий на погашение процентов по ипотекам семьям при появлении второго/последующего ребенка. Размер процентной ставки при государственном субсидировании составит 6%. То есть сумма процентов банка сверх этой ставки будет компенсирована государством. Сроки субсидирования пока не обозначены. Ожидается, что это будет период с 2018 по 2022 гг. Известно, что на субсидирование из бюджета выделяется 600 миллиардов рублей. Рассмотрим преимущества этой программы, есть ли у нее недостатки для покупателей жилья в кредит. Не слишком ли жесткие требования выдвинуты для получения субсидии?
 

В чем заключается программа предоставления субсидий при ипотечных займах?

 
О плановой инициативе внедрения помощи ипотечным заемщикам заявил в ноябре 2017г. президент РФ. На получение субсидии имеют право молодые семьи, в которых после 1 января 2018г. появится второй/третий ребенок. Основная цель государственной помощи состоит в увеличении рождаемости. Предоставлением материальной помощи государство стимулирует молодые семьи оформлять ипотеку, обеспечивая себя собственным жильем. Подобный механизм применялся в 2015 году. Тогда помощь была направлена на поддержание застройщиков при строительстве нового жилья.

На руки ипотечным клиентам деньги в рамках субсидирования выданы не будут. Сумма субсидии из бюджета будет перечислена кредитору для компенсации им потерянных доходов при оформлении ипотеки по льготному проценту. Из бюджета выделяется на помощь ипотечным заемщикам 600 млрд рублей. Обратиться за получением помощи получают возможность семьи, в которых второй/третий ребенок появится в период с 2018 по 2022гг.

 

Кому полагается субсидия на ипотеку?

 
К получателям льготного процента по ипотеке выдвигается ряд требований. Главное условие касается появления второго/третьего ребенка в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. На субсидию могут рассчитывать только граждане России.

Второе условие касается самого жилья. Это должна быть квартира, купленная на первичном рынке,  дом с участком, еще строящееся жилье при условии заключения договора на долевое участие в строительстве. Допускается рефинансирование для получения субсидии ранее взятого ипотечного займа при выполнении других условий.

Сумма ссуды на покупку жилья не должна превышать 8 млн. рублей для Москвы и области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 3 млн. рублей – для других регионов. Заемщик при оформлении ипотеки должен внести от 20% стоимости жилья. При рефинансировании остаток ссуды должен быть не более 80% цены квартиры или дома.

 

Чем отличается новая программа государственного субсидирования от предыдущей?

 
Требования для получения государственной помощи ипотечным заемщикам сейчас более серьезные по отношению к клиентам. Программа 2018-2022 гг субсидируется в размере 600 млрд. В 2015 году на программу развития строительства нового жилья была направлена большая сумма – 700 млрд. Ставка при этом не менялась на протяжении действия срока кредитования.

Для банков уровень субсидирования также был выше на 3,5%, чем ключевая ставка Центрального Банка. Кредитор получал компенсацию от государства на протяжении всего периода действия договора, если процент составлял не менее 9,5%. Если ставки все же опускались, субсидия не выплачивалась, но могла быть возобновлена по решению правительства. Новая программа не предусматривает возможность возобновления получение субсидии. Однозначное фиксирование ставки, как считают некоторые аналитики, является рискованным для банков. Ожидаемый объем выданных ссуд по новой ипотечной программе не так высок, как при субсидировании строительства нового жилья в 2015 г. Тогда было выдано более 513 тысяч ссуд на общую сумму 928 млрд рублей.

Различаются глобальные цели программ. Предыдущее субсидирование было призвано поддержать строительные компании и рынок кредитования жилья. Новая программа направлена на решение социальных демографических проблем. Улучшив жилищные условия молодых семей с 2 и более детьми, ожидается увеличение рождаемости. На получение субсидии в 2018 г. могут рассчитывать определенные категории заемщиков. По предыдущей программе таких требований не выдвигалось.

По планам субсидию в период с 2018 по 2022 гг. смогут оформить более полумиллиона семей, из них половина купить квартиры в новых домах. Ожидаемый спрос на новостройки составит не менее 13 млн квадратных метров.

 

Процентная ставка по новой ипотеке

 
В настоящее время ключевая ставка Центрального Банка составляет 7,75%. По новой программе государственной поддержки ставка по ипотечному займу будет составлять 6% в течение 3-х или 5-ти лет с начала действия условий. Фиксированный процент обязательно прописывается в ссудном договоре. После появления второго ребенка льготный процент действует 3 года, третьего ребенка – 5 лет. По окончанию этого срока процент увеличится по формуле: к ключевой ставке Центрального Банка на дату выдачи кредита добавляется 2 процентных пункта. Если заемщик оформил субсидию при появлении 2-го ребенка, он не теряет права на получение субсидирования при рождении 3-го ребенка. В таком случае фиксированные 6% будут действовать пять лет после завершения первого льготного периода.

Средний процент по ипотечным займам на рынке сейчас составляет 9,75%. По окончанию субсидируемого периода ставка ипотечной ссуды будет равна 9,75%, если договор будет оформлен сейчас. Несложно подсчитать, что при максимально возможной сумме кредита 8 млн рублей платежи составят 66,1 тыс. рублей в месяц в течение действия субсидии, в дальнейшем 83,5 тыс. рублей. Для суммы кредита 3 млн рублей 15,5 тыс. и 24,8 тыс. рублей соответственно.

Возможно ли  образование ипотечного пузыря?

 
В 2016-2017 гг. благодаря росту выдач займов на покупку жилья значительно увеличился портфель розничного кредитования у банков. В 2016 г. ипотечных кредитов было выдано на 13% больше, чем в предыдущем году. За 2017 г. объем выданных займов на жилье составил уже 5,5 триллионов рублей. В текущем году планируется продолжение увеличения оформления ипотек. По мнению финансовых экспертов, рынок все еще нельзя назвать перегретым, ипотечный пузырь пока невозможен. Рост выдач ипотечных займов на 2018 г. планируется около половины к объемам 2017 года.

На жилищном рынке достаточное коичество квартир на продажу. По этой причине существенная сумма государственных субсидий, которую планируется влить на рынок не вызовет перенасыщения рынка и падения стоимости жилья. Если бы государство не оказало такой поддержки молодым семьям, возможно, наблюдалось бы некоторое замедление темпов роста строительства нового жилья и портфеля ипотечных займов. Ухудшения качества предоставления и обслуживания кредитов также не ожидается. Падение процентных ставок не вызовет значительное колебание кредитных рисков для банков. Они остаются на допустимом уровне. Ежегодно по новой форме субсидирования планируется выдача ипотек на 100 млрд рублей. К концу 2018 г. объем ипотек составит предположительно 2,3 трлн рублей. Некоторые аналитики считают, что жесткие требования к заемщикам не позволят исчерпать выделенную государство сумму субсидий за срок действия программы.

 

В чем интерес новой программы для банков?

 
Как считают финансовые эксперты, количество потенциальных клиентов по новой программе будет меньше, чем в 2015-2016 гг. Финансирование банки смогут получить, начиная с 1 марта этого года до 1 марта 2022 г. Во время действия программы финансовые организации будут получать средства от государства в сумме разницы между ключевой ставкой Центрально банка плюс 2 процента и действующей ставкой по ссудному договору. Процент по ипотечным кредитам для заемщиков стабильно равен 6% в год.

Об участии в программе заявили такие банки: Барс Банк, «Российский капитал», ВТБ, Сбербанк, Абсолют Банк, Уралсиб, «ФК Открытие». Планируют присоединиться к программе субсидирования Совкомбанк, РосЕвроБанк. В январе заявку на участие обещал подать АИЖК.

 

Влияние государственного субсидирования на рынок недвижимости

 
Ожидается увеличение продаж квартир на первичном рынке до 15-20%. При этом действующий периодический платеж по ипотечному кредиту в среднем уменьшится от 5 до 10 тысяч рублей для заемщика. Эта сумма – существенная экономия для молодых семей, которые составляют порядка 40% покупателей квартир в новостройках. Всего треть покупателей с детьми нуждаются в 2-х или 3-х комнатных квартирах. Большая часть рынка первичного жилья рассчитана на молодых людей, приобретающих свое первое жилье и не имеющих пока детей. Программа государственной поддержки призвана поддержать и увеличить рождаемость, а не изменить положение дел на рынке недвижимости.

Не ожидается роста цен на квартиры в связи с выдачей ипотечных ссуд под низкий процент. Причем эксперты не прогнозируют это даже при увеличении спроса на жилье. Кардинальных изменений на рынке первичного жилья не ожидается. Более заметным будет увеличение спроса на квартиры в новостройках в регионах, где на сумму до 3 млн рублей есть возможность приобретения квартиры из двух комнат. В столице в связи с высокой конкуренцией уже действуют совместные программы застройщиков и финансовых организаций. Принцип действия таких программ выдачи ипотеки под пониженный процент похож на действие новой программы государственного субсидирования. Более вероятно не влияние субсидирования на рынок недвижимости, а положительный электоральный эффект накануне выборов и улучшение демографической ситуации.
15.01.2018, 08:49

Читайте также:

08 февраля 2018

Квартира с "сюрпризом": что делать, если в доме обнаружена незаконная перепланировка

Какие предпринимать меры и как действовать, если Вы обнаружили квартиру с перепланировкой? 

15 января 2018

Как будут израсходованы миллиарды по новой программе ипотечного кредитования?

10 января 2018 г. Правительством РФ было опубликовано принятое решение относительно предоставления субсидий на погашение процентов по ипотекам семьям при появлении второго/последующего ребенка. Размер процентной ставки при государственном субсидировании составит 6%.

11 января 2018

ГЛАВНЫЕ ОШИБКИ ПРИ ПОКУПКЕ ЖИЛЬЯ: Как не стать обманутым покупателем

Приобрести квартиру может быть не так просто, как кажется на первый взгляд. Хотя большое количество предложений и конкуренция заставляет девелоперов уступать в цене и улучшать качество продукта, элементарная осторожность во время принятия решения никогда не помешает.

08 декабря 2017

Дешевая ипотека для населения: ТОП-10 стран

Финансовые аналитики выделили десятку стран с наиболее низкими показателями кредитной ставки для приобретения жилища.

30 ноября 2017

Эффективные способы экономии на приобретении жилья в канун Новогодних праздников

В канун Нового года покупка жилья может стать действительно выгодной сделкой.

Квартиры в новостройках:

2-комн, 57.3м2,1/9 эт.

Пермский р-н

Весенняя, 16

2080000 руб.

3-комн, 95.9м2,2/25 эт.

Свердловский р-н

Революции, 20

5710000 руб.

2-комн, 47.5м2,4/5 эт.

Пермский р-н

Конников, 3а

1560000 руб.

1-комн, 33м2,1/3 эт.

Пермский р-н

Лазурная, 125

1200000 руб.

4-комн, 81.6м2,18/25 эт.

Индустриальный р-н

Мира, 115б

3915000 руб.

1-комн, 21.7м2,4/25 эт.

Кировский р-н

Калинина, 66

930000 руб.

1-комн, 38.1м2,9/9 эт.

Пермский р-н

Весенняя, 16

1500000 руб.

1-комн, 25.5м2,18/25 эт.

Орджоникидзевский р-н

Вильямса, 51б

1170000 руб.

1-комн, 28.2м2,7/16 эт.

Свердловский р-н

Куйбышева, 109а

1185000 руб.

1-комн, 38.1м2,7/9 эт.

Пермский р-н

Весенняя, 14а

1670000 руб.

1-комн, 36.5м2,10/16 эт.

Орджоникидзевский р-н

Менжинского, 53а

1480000 руб.

3-комн, 112м2,6/23 эт.

Свердловский р-н

Революции, 21

8190000 руб.

2-комн, 57.3м2,6/9 эт.

Пермский р-н

Весенняя, 16

2400000 руб.

1-комн, 36.3м2,6/19 эт.

Свердловский р-н

Старцева, 143

2080000 руб.

1-комн, 30.6м2,7/14 эт.

Индустриальный р-н

Левченко, 29

1807640 руб.

 

Появились вопросы? Закажите консультацию нашего специалиста:

     

или свяжитесь с нами по телефону: 8 (342) 281-87-58


Наши партнеры

 
Агентство недвижимости «РИВ-Недвижимость», © 2010 - 2018, г. Пермь

Появились вопросы?


Закажите звонок, и мы перезвоним Вам!

Получить скидку!


Корзина (0)